Souhaitez-vous vivre une vie sans dette? Voici les 7 étapes clés de Dave Ramsey pour sortir de l’endettement et vivre une vie de richesse et d’abondance.

Si vous ne le connaissez pas, Dave Ramsey est une célébrité dans le monde des finances personnelles aux États-Unis. Il a aidé plusieurs millions d’Américains à rembourser leurs dettes et à transformer leur vie financière pour le meilleur pour avoir une vie sans dette.

Voici les « 7 Baby Steps » de Dave Ramsey pour une vie sans dette

1. Économiser 1 000$ pour débuter votre fond d’urgence 

Il est important de commencer le processus de remboursement de ses dettes en économisant 1000$ si vous n’avez pas déjà cette somme. Cette étape vous permet de vous engager à rembourser vos dettes en plus de vous aider à ne pas avoir recours à l’endettement s’il survient un imprévu dans votre vie.

Ce 1 000$ ne réussira pas à couvrir tous les imprévus, mais il sera votre coussin financier pour un certain temps.

J’aime beaucoup cette étape, puisqu’elle permet d’avoir une victoire rapide en plus de vous permettre de vous engager dans le processus de remboursement. 

2. Payer toutes vos dettes en utilisant la Méthode boule de neige 

À l’aide de la Méthode boule de neige, vous allez payer vos dettes une par une en commençant par celle avec le plus petit montant sans prendre en compte leur taux d’intérêt. 

Cette méthode permettra de rapidement rembourser vos plus petites dettes et vous motivera à continuer.

Comment effectuer la Méthode boule de neige :

1. Commencez par lister toutes vos dettes en écrivant leur montant, leur échéance, leur taux d’intérêt et l’emprunteur. Vous aurez ainsi une idée claire de votre portrait financier. Avant de pouvoir régler le problème, il est important d’en connaître l’ampleur.
2. Ensuite, organisez vos dettes de la plus petite à la plus élevée. Ce sera l’ordre dans lequel vous les rembourserez.

Aujourd’hui, un à deux ans peuvent sembler longs, mais en réalité, c’est insignifiant sur une vie complètement.

Je vous encourage donc à commencer le plus vite possible pour que vos dettes soient chose du passé.

3. Économiser un fond d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses 

Après avoir remboursé vos dettes, vous devrez économiser un fond d’urgence qui correspond à 3 à 6 mois de vos dépenses courantes. 

Les dépenses courantes incluent les dépenses d’habitation, d’alimentation, de transport, etc. Ce sont les dépenses nécessaires pour survivre. C’est ce que vous dépenseriez si vous vous retrouviez sans aucun revenu et deviez réduire vos dépenses au strict minimum.

Ce fond d’urgence permettra de vous protéger des aléas de la vie et de ne plus vivre d’anxiété financière. 

4. Investir 15% de votre revenu pour la retraite 

Maintenant que vos dettes sont remboursées et que vous avez économisé un fond d’urgence, il est temps de penser au futur.

Investissez 15% de votre revenu avant impôt pour la retraite. Cela vous aidera à être prêt pour la retraite et éviter de vous retrouver dans une situation précaire durant vos vieux jours.

Si vous êtes dans la vingtaine, la retraite peut sembler loin et vous ne voyez peut-être pas l’intérêt de commencer à économiser dès aujourd’hui. 

Cependant, c’est précisément parce que la retraite est si loin qu’il est important de commencer aujourd’hui. Grâce aux intérêts composés, en investissant 15% de votre salaire tous les mois, vous pourrez avoir une retraite de rêve.

5. Économiser pour les études de vos enfants

Si vous avez des enfants, il est également important de commencer à économiser pour leurs études postsecondaires le plus rapidement possible.

Si vous êtes canadien, vous avez accès au REEE, le Régime enregistré d’épargne-études. Ce compte permet de générer des revenus à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait. Le gouvernement fédéral offre également des subventions qui pourront vous aider à accumuler un beau montant d’argent.

6. Rembourser votre emprunt hypothécaire d’avance 

Si vous avez une maison, rembourser votre emprunt hypothécaire d’avance vous aidera à accumuler de la richesse plus rapidement. 

En effet, l’habitation est un poste budgétaire très important pour tous. En le supprimant, vous libérerez de l’argent que vous pourrez investir ou dépenser comme vous le voulez. Vous économiserez aussi beaucoup d’argent en intérêt.

La maison est également l’actif le plus important de la majorité de la population. Ne pas avoir de paiements hypothécaires vous permettra d’augmenter votre patrimoine et d’avoir une plus grande sécurité financière à long terme.

7. Augmenter votre richesse et redonner

Après avoir effectué toutes les autres étapes, il ne vous reste plus qu’à profiter de votre argent. Vous pourrez accomplir tous vos objectifs, voyager et être généreux avec ceux qui vous sont chers.

Mot de la fin

J’aime beaucoup les enseignants de Dave Ramsey. Contrairement à beaucoup de gourous qui prêchent des solutions miracles pour s’enrichir rapidement, il offre des conseils réalistes et simples pour que les gens normaux puissent vivre une vie sans dette.

Bien que ces étapes puissent être difficiles à mettre en pratique, elles sont simples à comprendre. 

À votre tour 

C’est maintenant à votre tour d’appliquer les étapes mentionnées précédemment. Je vous invite donc à commencer par économiser 1000$ si vous ne l’avez pas déjà fait.