Connaissez-vous le Budget à base Zéro, le Budget par enveloppes et le Méthode 50/30/20? Cherchez-vous la meilleure méthode de budgétisation pour vous? Dans l’article qui suit, vous aller découvrir le pour et le contre de chaque méthode.
Dans l’article qui suit, vous allez en apprendre davantage sur chaque méthode de budgétisation ainsi que leurs avantages et inconvénients pour que vous puissiez déterminer laquelle vous convient le mieux.
Établir un budget est primordial pour prendre le contrôle de votre argent et atteindre vos objectifs financiers.
Le pour et le contre de chaque méthode de budgétisation
Le Budget par Enveloppes
La méthode de budget par enveloppe consiste à diviser votre argent comptant et à le placer dans une enveloppe pour chaque catégorie de dépenses.
Ainsi, si vous souhaitez essayer la méthode de budget par enveloppe, commencez par déterminer vos catégories de dépenses puis créez ou achetez des enveloppes budgétaires. Vous pouvez facilement trouver des enveloppes budgétaires peu couteuses sur Amazon.
Ensuite, déterminez le montant que vous souhaitez dépenser dans chaque catégorie et remplissez vos enveloppes.
Lorsque l’argent d’une enveloppe sera épuisé, vous allez arrêter de dépenser dans cette catégorie jusqu’au mois suivant.
Cette méthode simplifie considérablement le suivi et la gestion du budget, car il suffit de vérifier le contenu de chaque enveloppe pour savoir combien il vous reste à dépenser dans cette catégorie. Vous n’avez donc pas besoin de faire le suivi de vos dépenses dans un fichier Excel ou une application pour vous assurer de ne pas dépenser plus que prévu.
Certaines personnes éprouvent plus de douleur psychologique à dépenser de l’argent comptant plutôt qu’en tapant leur carte sur le terminal, ce qui peut aussi inciter à moins dépenser.
Cependant, l’inconvénient de cette méthode est qu’elle nécessite des retraits mensuels au guichet automatique et exige d’avoir un mois d’avance de salaire au début du mois. Cette méthode est plus difficile à implémenter, mais pas impossible si vous utilisez vos revenus du mois pour payer les dépenses de ce même mois.
Budget de base zéro
La méthode du budget zéro consiste à assigner un rôle à chaque dollar que vous recevez mensuellement.
Commencez par déterminer les revenus que vous recevrez au début du mois. Il sera plus facile pour vous de déterminer le montant exact de vos revenus mensuels si vous avez un salaire fixe, mais cette méthode fonctionne également pour ceux qui ont un salaire variable. Il suffit de prendre vos revenus mensuels moyens.
Ensuite, vous devrez créer une catégorie pour chaque type de dépense ainsi que pour l’épargne et l’investissement.
Voici une liste non exhaustive d’exemples de dépenses :
Logement :
- Loyer ou prêt hypothécaire
- Charges de copropriétés
- Assurance habitation
- Électricité
- Eau
- Chauffage
- Entretien et réparations
Transport :
- Carburant
- Paiement prêt automobile
- Assurance automobile
- Entretien et réparations
- Transport en commun
Alimentation :
- Épicerie
- Restaurent
- Livraison de repas ou repas à emporter
Loisir :
- Sorties et divertissement
- Abonnements aux services de streaming
- Lecture et médias
Ensuite, vous déterminez le montant à allouer dans chaque catégorie de dépense. Ce type de budget s’appelle le budget zéro puisque vous devez répartir votre salaire entier dans les diverses catégories jusqu’au dernier centime.
Il est possible de rajuster le budget durant le mois si vous dépensez plus que prévu dans une catégorie. Il suffit de diminuer une autre catégorie pour retrouver l’équilibre budgétaire. La somme de vos revenus et dépenses doit toujours être de zéro.
Personnellement, j’aime beaucoup cette méthode budgétaire puisque cela me permet de ne pas dépenser plus d’argent que mon salaire mensuel. Cette approche offre un contrôle total sur votre argent et vous permet de savoir précisément où va chaque dollar.
Méthode 50/30/20
Selon la méthode 50/30/20, vous devriez consacrer 50 % de votre revenu à vos besoins essentiels, 30 % à des dépenses non essentielles, et 20 % à l’épargne et à l’investissement.
Les besoins essentiels
Les besoins essentiels, qui comptent pour 50% du budget, sont les dépenses nécessaires pour assurer votre bien-être et votre survie.
Voici une liste d’exemples de besoins essentiels :
Logement
- Loyer ou prêt l’hypothécaire
- Frais de copropriété
- Taxes foncières
Alimentation
- L’épicerie
Services publics
- Électricité
- Gaz
- Eau
- Chauffage
- Internet
- Téléphone.
Transport
- Carburant
- Transports en commun
- Frais de stationnement
- Frais d’entretien automobile
Assurance
- Prime d’assurance d’automobile
- Prime d’assurance habitation
- Prime d’assurance de santé
Santé
- Visite chez le médecin
- Médicaments sur ordonnance
- Frais dentaires
- Frais de la vue
Dette
- Paiements de prêts étudiants
- Paiements de carte de crédit
- Paiement de prêts personnels
Frais de Garde
- Frais de garde d’enfants ou de personnes à charge
Autres produits nécessaires
- Vêtements essentiels
- Produits d’hygiène
- Produits de nettoyage
- Articles ménagers nécessaires
Éducation
- Frais de scolarité
- Livres
- Fournitures scolaires.
Les dépenses non essentielles
Les dépenses non essentielles, qui comptent pour 30%, sont quant à elles des dépenses facultatives ou de loisir qui ne sont pas indispensables à votre survie ou à votre bien-être.
Voici une liste d’exemples de besoins non essentiels :
Loisir et divertissement
- Frais d’abonnement à des services de streaming
- Sorties au cinéma
- Concerts
- Événements sportifs
- Parcs d’attractions
Restaurants et sorties
- Repas au restaurant
- Sorties au bar
- Cafés
Voyages:
- Dépenses liées aux voyages et aux vacances
Vêtements et accessoires
- Vêtements
- Chaussures
- Accessoires de mode
- Bijoux
Sports et activités
- Frais de gym
- Cours de yoga
- Cours de danse
- Loisirs en plein air
Soins personnels
- Traitements de beauté
- Produits de soins de la peau
Technologie
- Téléphones intelligents
- Ordinateurs portables
- Tablettes
L’épargne et l’investissement
L’épargne et l’investissement, qui devrait représenter 20% de votre budget, sont essentiels pour garantir une sécurité financière à long terme et pour vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers.
Voici quelques façons dont vous pouvez répartir cette partie de votre budget :
Épargne d’un fond d’urgence
Épargner un fond d’urgence pour faire face aux dépenses imprévues est crucial. Comme certains le diraient : « Ne pas avoir de fond d’urgence est une urgence en soi. » Idéalement, un fond d’urgence devrait couvrir trois à six mois de dépenses courantes.
Épargne pour les objectifs à court terme
Épargner pour des objectifs à court terme comme des vacances, l’achat d’un article de luxe ou autre est une bonne façon de se motiver à rester discipliné avec son argent. Aussi, avoir des économies permet d’éviter de s’endetter inutilement.
Épargne pour la retraite
Investir dans un plan de retraite est important, même si la soixantaine semble loin. Plus vous commencez tôt, plus vos investissements pourront croître par eux-mêmes grâce aux intérêts composés et moins d’efforts vous aurez à fournir.
Investissements à long terme
Consacrez une partie de votre budget à des investissements à long terme incluant des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des investissements immobiliers. J’aime particulièrement investir dans des fonds indiciels puisque cela permet d’éviter les frais de gestions qui peuvent effacer une bonne partie de nos gains, surtout lorsque nous investissons pendent des décennies.
Remboursement de dettes
Si vous avez des dettes, utilisez une partie de votre budget d’épargne et d’investissement pour rembourser ces dettes plus rapidement. Cela vous fera économiser beaucoup d’argent sur les intérêts à long terme en plus de libérer votre revenu des paiements mensuels.
Cette méthode permet de s’assurer que votre budget est bien équilibré et que vous ne dépensez pas dans un certain type de dépense.
Cependant, il est pertinent de noter que si vous vivez dans un endroit où les loyers sont élevés il se peut que vous deviez dépenser plus que 50% dans vos dépenses essentielles. Cette méthode n’est donc pas possible pour tout le monde.
Conclusion
Il n’y a pas de méthode de budgétisation qui convienne à tout le monde. Chaque personne a des besoins, des objectifs et un style de vie différents et doit sélectionner la méthode qui lui correspond le mieux.
Que vous choisissiez le budget zéro, la méthode 50/30/20 ou le budget par enveloppes, l’essentiel est de rester fidèle à votre plan et de faire des ajustements au besoin. Il est également possible de combiner les différentes méthode de budgétisation.
En établissant un budget que vous pourrez respecter, vous serez en mesure de prendre le contrôle de vos finances et de bâtir l’avenir financier que vous souhaitez avoir.
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