Cherchez-vous des astuces pour payer ses dettes rapidement? Voici les meilleurs conseils pour rembourser vos dettes le plus rapidement possible.

L’endettement rend la vie plus difficile. En plus de coûter cher en intérêt, les dettes nuisent à votre enrichissement personnel. Comme le proverbe le dit si bien, payer ses dettes, c’est s’enrichir.

Vous allez apprendre comment payer ses dettes rapidement pour pouvoir enfin vivre une vie sans dette. Vous pourrez ainsi atteindre vos objectifs financiers plus tôt et vous enrichir plus rapidement.

Cet article vous présentera les meilleures astuces pour payer ses dettes rapidement.

Les 7 meilleurs conseils pour rembourser ses dettes le plus rapidement possible

1. Faire un budget 

Avoir un budget et savoir combien d’argent entre et sort de son compte de banque permet de mieux contrôler ses dépenses quotidiennement.

Souvent, simplement prendre conscience de ses dépenses mensuelles permet de les réduire. Ensuite, choisir le montant à dépenser par catégorie en faisant son budget mensuel permet de les diminuer davantage.

En minimisant vos dépenses, vous aurez ainsi plus d’argent à allouer au remboursement de vos dettes chaque mois, ce qui accélèrera le processus.

Selon moi, faire un budget est l’étape la plus importante pour payer ses dettes rapidement. Ainsi, si vous ne retenez qu’une astuce de cette liste, retenez qu’avoir un budget est crucial pour accélérer le paiement de ses dettes.

Voici les étapes pour créer un budget:

• Déterminez vos revenus mensuels

Commencez par identifier tous vos revenus mensuels pour connaître précisément l’argent que vous avez à votre disposition chaque mois.

Voici une liste d’exemples de revenus :

• Salaires
• Revenus de placement
• Intérêts
• Dividendes
• Allocations gouvernementales 

Pour plus d’information sur comment déterminer vos revenus mensuels, consultez cet article: Par où commencer pour faire votre premier budget.

• Listez vos dépenses mensuelles

Ensuite, identifiez vos dépenses mensuelles et classez-les par catégorie.

Voici une liste d’exemples de dépenses :

Logement :

• Loyer
• Assurance habitation
• Électricité

Transport :

• Carburant
• Assurance automobile
• Entretien et réparations

Alimentation :

• Épicerie
• Restaurant

Loisir :

• Sorties et divertissement
• Abonnements divers

Pour plus d’information, consultez 3 Étapes essentielles pour estimer les dépenses mensuelles de votre budget.

• Définissez vos objectifs financiers

Il est également important de définir vos objectifs financiers à court et à long terme. 

Demandez-vous ce que souhaitez accomplir avec votre nouvelle liberté financière lorsque vous aurez remboursé toutes vos dettes. Aimeriez-vous acheter une maison, épargner pour la retraite, effectuer un voyage de plusieurs mois, etc.?

Vous pourrez ensuite utiliser ces objectifs comme source de motivation lors du remboursement de vos dettes. 

• Créez votre budget

Commencez par choisir l’outil budgétaire que vous utiliserez pour faire votre budget.

Voici différents outils budgétaires: 

• Tableur Excel
• Application de budget
• Planificateur budgétaire papier
• Enveloppes budgétaires

Si vous souhaitez en apprendre plus sur chaque méthode, consultez cet article : Comment faire son budget mensuel en 5 étapes faciles.

Ensuite, créez les différentes sections de votre budget, c’est-à-dire une section revenu, une section dépense et une section épargne et investissement.  

Déterminez également les montants que vous comptez dépenser dans chaque poste budgétaire en vous assurant que vos dépenses n’excèdent pas vos revenus. 

Tentez de minimiser vos dépenses prévues pour allouer le plus d’argent possible au remboursement de vos dettes. 

Cette étape permettra de déterminer le montant que vous pourrez allouer au paiement de vos dettes mensuellement.

• Faire le suivi 

Lorsque votre budget sera créé, faites un suivi régulier de vos dépenses pour vous assurer de respecter votre budget.

2. Fixer un objectif clair et établir un plan de remboursement

Par la suite, fixez un objectif clair ainsi qu’un échéancier de remboursement de vos dettes précis. 

Choisissez votre échéancier de remboursement en fonction de votre budget et du montant que vous pouvez allouer au paiement de vos dettes chaque mois. C’est ainsi que vous pourrez savoir quand vous aurez payé toutes vos dettes. Par exemple, en sachant que vous avez XXX de dettes et que vous versez X tous les mois, vous pouvez calculer quand vous serez libéré de vos dettes.

Faites l’exercice de regarder si vous pouvez accélérer le remboursement de vos dettes en réduisant encore davantage vos dépenses mensuelles. 

Avoir un objectif et un échéancier précis permettra de suivre facilement votre progrès et de rester motivé.

3. Commencer par payer la plus petite dette 

Je vous suggère de rembourser la dette avec le plus petit solde en premier et de terminez par celle avec le montant le plus élevé. Cette méthode permet de voir rapidement du progrès et donc d’être motivé à rembourser vos dettes le plus tôt possible.

Ainsi, payez uniquement les intérêts sur toutes vos dettes sauf la plus petit et consacrez toute votre énergie sur cette dernière. De cette façon, vous pourrez la rembourser plus rapidement et ensuite payer la deuxième plus petite dette et ainsi de suite.

Cette méthode permet de libérer une partie de votre revenu à chaque nouvelle dette payée puisque vous réduirez vos paiements d’intérêts. Vous pourrez ainsi allouer plus d’argent au remboursement de vos dettes au fil du temps.

4. Augmenter vos revenus 

Augmenter vos revenus est une autre façon d’accélérer le remboursement de vos dettes. En effet, si vos revenus augmentent et que vos dépenses restent les mêmes, vous aurez plus d’argent pour payer vos dettes tous les mois. 

Il existe plusieurs options pour gagner un revenu additionnel comme faire du temps supplémentaire ou avoir un deuxième emploi à temps partiel pendant quelques mois.

Certaines personnes décident de trouver un emploi en restauration ou comme chauffeur de Uber pour gagner quelques centaines de dollars de plus par mois.

Augmenter vos revenus mensuel pourrait vous permettre de rembourser vos dettes plus rapidement et donc de finir de payer vos dettes avant la date cible. 

C’est à vous de décider si quelques mois de sacrifice valent la peine pour vivre sans dette le plus rapidement possible.

5. Minimiser vos dépenses fixes 

Réduire vos dépenses fixes permet également de faire des économies et allouer plus d’argent au remboursement de ses dettes. 

Et si vous souhaitez rembourser vos dettes le plus rapidement possible, chaque dollar ou euro compte.

Voici des suggestions pour minimiser vos dépenses fixes: 

• Négocier vos forfaits d’assurance 

Négocier vos différentes primes d’assurance mensuelles pourrait vous faire économiser plusieurs dizaines de dollars ou d’euros par mois. Un coup de fil de 15 à 30 minutes pourrait donc vraiment être rentable.

• Négocier vos forfaits cellulaire et internet 

De la même manière, négocier vos forfaits  cellulaire et internet avec vos fournisseurs pourrait vous faire épargner un montant non négligeable tous les mois. 

• Mettre fin aux abonnements que vous n’utilisez pas 

Annuler les abonnements mensuels que vous n’utilisez plus est une façon très facile d’économiser un peu d’argent chaque mois. 

Souvent, les gens se retrouvent abonnés à plusieurs compagnies de streaming comme Netflix, Disney+ ou Amazon prime et n’ont même pas le temps d’en profiter. 

Vous devriez donc mettre fin à ces abonnements inutilisés pour réduire vos dépenses fixes.

6. Réduire vos dépenses variables 

Les dépenses variables représentent également une partie non négligeable de vos dépenses mensuelles. Apprendre à les réduire pourrait donc vous permettre de rembourser vos dettes encore plus rapidement.

Voici des suggestions pour minimiser vos dépenses variables : 

• Cuisiner davantage 

Cuisiner ses repas permet d’économiser beaucoup d’argent au quotidien.

Chaque fois que vous faites livrer votre repas ou que vous achetez de la nourriture déjà préparée du supermarché, vous payez des frais additionnels.

C’est pour cette raison que cuisiner ses repas est toujours moins cher et permet d’économiser beaucoup d’argent à la longue.

• Préparer vos repas les midis 

Cuisinez vos repas les midis pour les emmener au travail est une autre très bonne façon d’économiser de l’argent.

Vous dépensez peut-être quelques centaines voire des milliers de dollars ou d’euros par année si vous achetez souvent des repas au travail. 

Cette argent pourrait être utilisée pour payer vos dettes plus rapidement. 

• Privilégier les activités gratuites 

Vous devriez également privilégier les activités gratuites ou pas chères avec vos amis et votre amoureux ou amoureuse. 

Par exemple, vous pourriez inviter vos amis à la maison au lieu de sortir au restaurant.

Cela vous permettra d’économiser de l’argent sans vous priver. 

De la même manière, trouver des activités gratuites ou pas chères à faire en couple pourrait vous faire économiser de l’argent tout en ayant du plaisir.

Il existe plusieurs activités peu coûteuses à faire en couple comme cuisiner un repas en amoureux, écouter un film à la maison, visiter un musée ou une exposition, faire une randonnée pédestre, etc.

Voici des article sur le sujet qui pourraient vous intéresser: 

• 16 Conseils utiles pour économiser de l’argent
• 22 Activités gratuites (ou presque) à faire en couple

7. Rester motivé à payer ses dettes

Rembourser ses dettes est souvent un processus long qui s’échelonne sur plusieurs mois. En effet, selon Dave Ramsey, un expert des finances personnelles aux États-Unis, les gens prennent en moyenne de 12 à 24 mois pour payer leurs dettes.

C’est donc un processus long et ardu. Ainsi, il est important de trouver des façons de rester motivé durant tout ce temps.

Je vous conseille de trouver des moyens adapté à vos intérêts pour vous inciter à ne pas abandonner.

Par exemple, vous pourriez célébrer le paiement de chaque nouvelle dette en allant faire une activité que vous aimez. De mon côté, manger dans un petit restaurant local peu dispendieux ou faire une randonnée en forêt sont des récompenses qui me motivent.

Cet article concernait les meilleures astuces pour payer ses dettes rapidement pour pouvoir vivre une vie sans dette.

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