Avez-vous des difficultés à faire votre budget chaque mois? Estimer les dépenses mensuelles est-il un casse-tête? Voici 3 étapes simples pour vous aider.

Il est crucial de bien identifier et estimer ses dépenses mensuelles puisque c’est la base d’un budget.

En effet, si vous faites des erreurs en estimant vos dépenses, vous ne pourrez jamais respecter votre budget.

Cet article vous guidera pas à pas pour vous aider à déterminer vos dépenses mensuelles et avoir un budget simple et efficace qui fonctionnera pour vous.

Cet article vous aidera à identifier et estimer vos dépenses mensuelles pour faire un budget réaliste et efficace.

Comment estimer les dépenses mensuelles de son budget

1. Déterminer vos dépenses mensuelles fixes

Les dépenses fixes sont les plus faciles à identifier et à estimer. Elles reviennent tous les mois et sont constantes. Elles sont donc faciles à prévoir et ne varient pas. 

Les dépenses fixes représentent souvent pour une partie significative de vos dépenses mensuelles.

Voici une liste de dépenses mensuelles fixes que vous pourriez avoir :

Habitation :

• Loyer
• Assurance habitation

Transport :

• Paiement de prêt auto
• Assurance automobile 
• Passe mensuelle de transport en commun

Personnel :

• Abonnement à une application de streaming 
• Abonnement Amazon prime
• Forfait téléphonique 
• Forfait internet

Santé et bien-être :

• Abonnement au gym

2. Identifier vos dépenses mensuelles variables 

Après avoir identifié vos dépenses fixes, vous devez déterminer vos dépenses variables.

Une dépense variable est une dépense qui varie en fonction de l’utilisation. Par exemple, l’alimentation est une dépense variable puisque si vous achetez plus de nourriture à l’épicerie durant un certain mois, vos dépenses en épicerie seront plus élevées.

Voici une liste de dépenses mensuelles variables que vous pourriez avoir :

Habitation :

• Électricité  
• Eau
• Chauffage

Transport :

• Essence 
• Entretien et réparation
• Course d’Uber ou de taxi 
• Billet de transport en commun

Alimentation :

• Épicerie 
• Restaurant
• Café
• Livraison de repas

Maison :

• Fourniture pour la maison (papier de toilette, savon…)

Personnel :

• Vêtement, chaussures et bijoux
• Maquillage et produit de beauté 
• Médicament
• Livre
• Pose d’ongle
• Lash lift
• Coiffeuse
• Massothérapeute

Santé et bien-être :

• Cours de groupe 
• Cours de yoga
• Activité sportive

3. Définir vos dépenses mensuelles variables peu fréquentes 

Les dépenses variables exceptionnelles sont des dépenses qui ne surviennent pas chaque mois et dont le montant varie. Cependant, ces dépenses sont souvent prévisibles. Un exemple serait l’achat d’un nouveau manteau pour l’hiver prochain, puisque cette dépense est variable et peu fréquente.

Voici une liste de dépenses variables peu fréquentes ou ponctuelles :

Habitation :

• Décoration 
• Achat d’un nouveau meuble
• Achat d’un nouvel électroménager

Transport :

• Immatriculation 
• Changement de pneus 
• Changement d’huile 
• Entretien de 100 000 km

Personnel :

• Rendez-vous médical
• Dentiste
• Opération 
• Traitement au laser
• Coloration de cheveux

Santé et bien-être :

• Achat d’équipement de sport

Voyage :

• Dépense de vacances

Comment estimer le montant de chaque type de dépenses mensuelles?

Dépenses mensuelles fixes

Si vous ne connaissez pas le montant de vos dépenses fixes, il suffit de vous référer aux contrats que vous avez signés. Par exemple, vous avez signé un bail pour votre loyer et le montant devrait être indiqué sur celui-ci.

Sinon, vous pouvez également aller voir le relevé bancaire du mois dernier pour y trouver le montant que vous avez payé.

Dépenses mensuelles variables 

Vos dépenses variables seront plus difficiles à estimer. En effet, comme elles varient d’un mois à l’autre, vous devrez prendre en compte plusieurs facteurs.

Étapes pour estimer des dépenses mensuelles variable:

• Regardez vos dépenses des 3 derniers mois : Je vous suggère de regarder vos 3 derniers relevés bancaires pour vous avoir une bonne idée de ce que vous dépensez dans chaque catégorie. Vous pouvez faire une moyenne du montant payé dans chaque catégorie.

• Estimer vos dépenses : Après avoir fait une moyenne de vos dépenses des 3 derniers mois, vous aurez une bonne idée de ce que vous dépensez normalement.

Ensuite, passez ligne par ligne en vous demandant si le montant moyen des 3 derniers mois est logique pour le mois suivant. Par exemple, si votre budget restaurant moyen est de 200$ par mois, mais que vous savez que l’anniversaire de votre copain arrive bientôt et que vous allez l’inviter dans un restaurant chic, il serait logique de doubler votre budget de restaurant pour le mois prochain.

Dépenses variables mensuelles peu fréquentes 

Les dépenses variables qui arrivent peu souvent dans une année sont plus difficiles à estimer que les autres types de dépenses variables. En effet, comme elles ne surviennent pas chaque mois, vous ne pouvez pas en faire la moyenne. 

Vous devrez donc vous fier à votre jugement, votre expérience passée et vous devrez peut-être faire des recherches. Par exemple, si vous devez payer votre immatriculation automobile durant le mois suivant et que vous savez que l’an dernier vous avez payé environ 120$ et que les frais peuvent augmenter d’une année à l’autre, vous pouvez estimer vos frais d’immatriculation à 150$.

Au contraire, si votre dépense exceptionnelle est un achat d’équipement, vous pourrez faire des recherches et trouver le prix de l’article en magasin.

Le premier mois est difficile 

Un budget n’est jamais parfait dès le début, vous allez sous-estimer certaines catégories et en surestimer d’autres. Il se peut que vous oubliiez même d’inclure complètement un de vos postes budgétaires.

C’est tout à fait normal de ne pas maîtriser votre budget dès le début. Vous vous améliorerez de fois en fois et aurez un budget fonctionnel après 2 ou 3 mois.

Mon budget actuel 

Le budget des autres me fascine et j’aime tout particulièrement connaître les dépenses des gens de mon âge ou qui sont dans une situation similaire à la mienne. J’ai donc décidé de partager mon budget dans l’espoir de vous aider ou au moins vous prouver que c’est faisable.

Quelques petites informations additionnelles: Je suis actuellement en échange étudiant au Portugal. Mon père paye mon logement pendant mon séjour ici, donc je n’ai pas de frais d’habitation.

Mon budget pour le mois d’avril 2024

Revenus :

• Crédit d’impôt de solidarité du gouvernement du Québec (comme je suis actuellement étudiante, je n’ai pas un revenu très élevé, c’est pourquoi je suis éligible à ce programme qui est un versement trimestriel) : 82,25$
• TPS/Canada (j’ai droit à un crédit d’impôt TPS/TVQ et ce dernier dépend de plusieurs critères comme le revenu net familial, le fait que la personne soit en couple, etc., c’est également un versement trimestriel): 124$
• Épargne pour échange étudiant (j’ai épargné 10 000$ en vue de mon échange) : 2 100$
• Revenus d’intérêts (je reçois des remises en argent de ma carte de crédit Desjardins plusieurs fois par année) : 25$

Revenus totaux : 2 331,25$

Dépenses :

Épargne :

• CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) : 650$

Transport :

• Transport en commun (comme je suis une étudiante de moins de 25 ans, j’ai droit au transport gratuit à Porto, cependant je retournais à Montréal en avril et je planifiais prendre le métro une fois) : 6,75$

Alimentation :

• Épicerie: 250$
• Restaurants: 75$
• Cafés: 30,78$

Total : 355,78$

Personnel :

• Achats: 175$
• Téléphone (frais de stockage Apple seulement, j’ai payé mon forfait téléphone du mois d’avril en avance): 1,48$
• Pharmacie: 40$
• Lavage: 50$

Total : 266,48$

Voyage :

• Voyage (toutes mes dépenses de vacance sont incluses dans cette catégorie) : 1 000$

Santé et bien-être :

• Gym : 52,24$

Dépenses totales: 2 331,25$

Revenus totaux = Dépenses totales

Mot de la fin

Faire un budget pour la première fois est long et difficile. Cependant, ce dernier en vaut absolument la peine. Grâce à mon budget, j’économise de l’argent tous les mois pour accomplir mes objectifs et il me permet de dépenser sans culpabiliser pour des choses qui me tiennent à cœur.

À votre tour 

C’est maintenant à vous de faire l’exercice. Identifiez les catégories budgétaires qui sont pertinentes pour vous. Ensuite, sortez vos relevés bancaires des 3 derniers mois pour estimer les montants de chaque catégorie. Enfin, déterminer si vous avez des dépenses variables exceptionnelles qui auront lieu durant le mois suivant.

Voici donc les étapes essentielles pour estimer les dépenses mensuelles et créer un budget qui fonctionnera pour vous.

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Disclaimer

Cet article est le deuxième d’une série qui montre comment faire son budget.

Cliquez ici pour découvrir le premier article intitulé « Guide utile pour faire votre premier budget ».