Vos revenus semblent-t’ils vous filer entre les doigts? Souhaitez-vous améliorer votre gestion d’argent? Découvrez 15 astuces indispensables pour prendre le contrôle de vos finances dès aujourd’hui.
La gestion de l’argent est un sujet très important dont on ne parle pas assez souvent. Comme c’était un sujet qui me stressait, j’ai décidé de m’informer pour bâtir les connaissances qui allaient me permettre de ne jamais avoir de soucis d’argent plus tard.
Voici donc les 15 conseils les plus importants selon moi pour prendre le contrôle de vos finances et bâtir un avenir financier solide dès aujourd’hui.
Après avoir découvert ces astuces, vous serez prêt à prendre vos finances personnelles en main pour créer la vie de vos rêves.
Cet article vous présente 15 secrets indispensables pour maîtriser la gestion d’argent.
15 conseils à ne surtout pas manquer pour mieux gérer son argent
1. Faire un budget
Avoir un budget est indispensable pour apprendre à gérer son argent. Si vous ne pouvez retenir qu’un seul conseil de cette liste, retenez celui-ci.
Faire un budget permet d’allouer chaque dollar gagné à une catégorie budgétaire. Vous pourrez ainsi avoir un plan clair pour atteindre vos objectifs financiers en plus de réduire significativement vos dépenses impulsives.
Voici les 5 étapes pour faire un budget:
- Déterminer vos revenus mensuels
- Lister vos dépenses mensuelles
- Définir vos objectifs financiers à court, moyen et long terme
- Créer votre budget avec l’outil budgétaire de votre choix
- Faire le suivie et ajuster au besoin
Voici mon fichier excel gratuit de budget à télécharger:
Pour plus d’informations pour faire votre budget avec ce fichier Excel, consultez cet article: 5 Étapes faciles pour faire son budget sur Excel.
2. Dédier du temps chaque mois à vos finances personnelles
Je vous suggère de planifier une heure à la fin de chaque mois pour faire le suivi de vos finances personnelles. Il est utile de prendre du temps pour faire le compte rendu du mois qui s’est terminé et de planifier celui qui s’en vient. Si vous êtes en couple ou marié, je vous recommande de faire cet exercice à deux.
En effet, comparer vos dépenses prévues à vos dépenses réelles vous permettra d’identifier vos bons coups et vos moins bons coups. Vous pourrez ainsi vous féliciter d’avoir respecté votre budget, ou bien rajuster le tir pour le prochain mois.
3. Attendre de 24 à 48 heures avant de faire un achat important
Il peut être très avantageux d’attendre de 24 à 48 heures avant de faire un achat important.
Cela permet de déterminer si vous voulez réellement un article spécifique ou si vous souhaitez l’acheter pour une autre raison. Il est toujours mieux de ne pas faire un achat sous le coup de l’émotion ou d’une impulsion.
4. Minimiser les occasions de dépenser de l’argent
Pour réduire vos dépenses mensuelles, vous devriez diminuer les occasions de dépenser.
Par exemple, lorsque vous voyez vos amies, proposez de faire une autre activité que d’aller magasiner. Évitez également d’avoir des applications de magasinage sur votre téléphone, car elles sont faciles d’accès. Invitez plutôt vos amis à la maison et faites un apéro au lieu d’aller au restaurant.
Vous vous connaissez mieux que quiconque, vous savez donc quelles sont vos faiblesses et ce qui vous donne envie de dépenser. Évitez les activités ou les endroits qui vous incitent à dépenser inutilement.
5. Faire attention à la hausse du niveau de vie, le « life style creep »
Le lifestyle creep survient lorsque quelqu’un augmente son niveau de vie au même rythme que ses revenus. Ainsi, le premier réflexe d’une personne au prise avec le lifestyle creep en recevant une augmentation de salaire ou un bonus sera de dépenser l’argent reçu.
Cependant, si vous dépensez constamment tout votre argent pour vous faire plaisir ou pour impressionner les autres, vous ne pourrez jamais épargner et accumuler de la richesse.
Faire un budget et prendre conscience de ses dépenses récurentes est une façon de prévenir ce problème.
6. Parler de l’argent avec son entourage
Il est important de démocratiser l’argent et d’arrêter de le considérer comme un tabous.
Si vous commencez à parler d’argent et de vos problèmes d’argent à votre entourage, vous vous rendrez compte que vous êtes beaucoup moins seul que vous le croyiez. Nous avons parfois tendance à croire que nous sommes les seuls au prise avec certains problèmes, alors qu’en réalité, nous sommes complètement normaux.
Parler de ses problèmes à son conjoint, sa famille et ses amis encourage également l’entraide et pourrait même vous aider à découvrir de nouveaux trucs et astuces pour économiser.
7. Épargner et investir 20% de son revenu chaque mois
L’investissement permet de protéger notre argent contre l’inflation et de la faire travailler pour nous.
Je vous recommande donc de commencer à investir le plus tôt possible, dans la vingtaine si vous le pouvez, pour tirer parti du pouvoir de l’intérêt composé le plus possible. Grâce à l’intérêt composé, en investissant votre argent à la Bourse durant plusieurs décennies dans des fonds mutuels, vous pourrez faire croître vos avoirs de manière exponentielle.
Voici une calculatrice en ligne si vous voulez voir les effets de l’intérêt composé par vous-même Calculatrice – Intérêts composés.
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à investir votre argent. Vous pouvez commencer avec seulement quelques dollars.
8. Créer des objectifs pour le future
Déterminez vos objectifs à court, moyen et long terme pour votre futur. Demandez-vous quelle serait votre vie idéale dans 5, 10 et 15 ans. Déterminez ensuite ce que vous devez faire pour y arriver.
Souhaitez-vous rembourser vos dettes, acheter une maison, investir pour la retraite, partir en voyage en Europe pendant plusieurs mois?
Avoir des objectifs clairs vous permettra de rester discipliné dans la gestion de vos finances personnelles. Ce sera particulièrement utile si vous commencez à manquer de motivation.
9. Avoir le moins de dettes possible
Il est important de minimiser son endettement pour avoir une bonne santé financière. En effet, ne pas avoir de dettes permet de s’enrichir plus rapidement et évite d’être ralenti par de lourds paiements d’intérêts chaque mois.
Les seules « bonnes » dettes sont les emprunts hypothécaires et les prêts étudiants. Cependant, il est tout de même recommandé de les rembourser le plus tôt possible pour améliorer sa situation financière.
10. Avoir un fond d’urgence
Accumulez un fonds d’urgence qui correspond à trois à six mois de dépenses courantes. Ce fonds vous assurera de pouvoir payer vos comptes et vos factures si un événement majeur comme une perte d’emploi survient.
En effet, avoir un fond d’urgence permet de ne pas avoir recours à l’endettement et de se mettre dans une situation encore plus vulnérable en cas d’imprévu important.
Il joue le rôle d’un fillet de sécurité et peut apporter une grande paix d’esprit.
11. Planifier pour la retraite
Il est impératif de commencer à planifier sa retraite le plus tôt possible. En effet, vous ne souhaitez certainement pas devoir continuer à travailler après 65 ans parce que vous n’avez pas accumulé assez d’argent durant votre vie active.
Pour avoir une retraite confortable et sans stress financier, vous devez établir un plan de retraite et commencer à investir le plus tôt possible.
12. Planifier et budgéter les grosses dépenses prévisibles
Je vous suggère fortement de vous prendre d’avance et d’épargner pour les grosses dépenses prévisibles comme un voyage ou l’achat d’une nouvelle voiture.
Cela vous permettra d’éviter l’endettement ainsi que de nombreux stress financiers.
Vous profiterez également davantage de votre voyage en sachant que vous n’aurez pas une facture salée à payer à votre retour.
13. Éviter de financer un véhicule au crédit
Financer un véhicule est la façon la plus dispendieuse d’acheter une nouvelle voiture. En effet, vous aurez à payer le prix de votre nouveau véhicule en plus des intérêts, ce qui augmentera le coût total. Les taux d’intérêts peuvent également être assez élevés, variant entre 3% et 8% au Québec et entre 1,5% et 5% en France.
Acheter une voiture avec un financement peut également inciter les gens à choisir un modèle plus cher, parfois même au-delà de leurs moyens. Il est effectivement plus difficile d’évaluer la valeur de sa nouvelle voiture lorsque l’on n’a pas consacré du temps et beaucoup d’efforts pour économiser assez d’argent pour l’acheter.
14. Payer sa carte de crédit en entier chaque mois
Il est important de payer sa carte de crédit en entier tous les mois pour éviter les frais d’intérêts qui sont très élevés. En effet, si vous ne payez pas l’entièreté du solde sur votre carte de crédit, vous devrez payer des intérêts sur le solde restant.
Cela pourrait rapidement augmenter votre dette et vous faire entrer dans une spirale descendante.
De plus, payer votre carte en entier tous les mois permet également d’améliorer votre cote de crédit, ce qui est utile si vous souhaitez acheter une maison prochainement.
15. Continuer à développer ses connaissances financières
L’éducation financière est très importante, je vous encourage donc à continuer à vous informer et à développer vos connaissances financières tout au long de votre vie.
Ces connaissances guideront une bonne partie de vos décisions au quotidien. En effet, si vous considérez l’épargne comme une priorité, vous allez faire les choix en conséquence pour atteindre vos objectifs financiers le plus rapidement possible.
Cet article vous a présenté 15 astuces pour améliorer sa gestion d’argent et apprendre comment prendre le contrôle de ses finances.
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