Êtes-vous dans la vingtaine à voir des gens dans la quarantaine et la cinquantaine avoir des difficultés financières? Souhaitez-vous éviter à tout prix d’être à leur place plus tard? Voici 9 choses à faire dans la vingtaine pour assurer son avenir financier.
La vingtaine est une période de changement, en plus d’essayer de s’épanouir au niveau personnel, c’est le moment où l’on commence à être indépendant financièrement de ses parents, où l’on souhaite partir vivre en appartement et où l’on décroche son premier emploi à temps plein.
Il est facile de devenir étourdi par toutes les décisions à prendre et tous ces nouveaux changements.
Avec une nouvelle carrière et un nouveau salaire qui vas avec, la tentation peut être grande de vivre au jour le jour et de dépenser frivolement.
Cependant, la vingtaine est le meilleur moment pour créer de bonnes habitudes financières qui pourront sécuriser votre avenir financier.
Les 9 étapes essentielles pour assurer son avenir financier à 20 ans
1. Établir un budget
C’est peut-être l’étape la plus importante selon moi.
Créer et suivre un budget est crucial puisque c’est un outil qui vous permet de déterminer comment vous souhaitez dépenser votre argent.
Il vous aidera à économiser pour des projets qui vous tiennent à cœur et à dépenser sans culpabiliser dans les catégories de votre choix.
Allez voir les articles « Les 5 étapes clés pour créer un budget » ou « Pourquoi faire un budget » si vous voulez en apprendre plus sur ce merveilleux outil.
2. Commencez à investir dès maintenant
Vous avez probablement déjà entendu ce conseil, mais je le répète puisqu’il est primordial.
Commencez à économiser dès la vingtaine permet de tirer avantage de l’intérêt composé.
Grâce à l’intérêt composé, en effectuant un investissement, l’intérêt mensuel ou annuel gagné sur votre placement sera réinvesti et ajouté au capital initial. Ce nouveau montant gagnera à son tour des intérêts qui seront réinvestis et ainsi de suite.
Sur plusieurs décennies, les gains effectués grâce l’intérêt composé sont ahurissants. Il existe plusieurs calculatrices en ligne si vous souhaitez si vous voulez essayer par vous-même comme Calculatrice – Intérêts composés | GetSmarterAboutMoney.ca (gerezmieuxvotreargent.ca).
Selon la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario, si vous effectuez un placement de 5000$ aujourd’hui sans effectuer aucun autre versement à un taux d’intérêt moyen de 8%, cet investissement aura une valeur de 54 678,65$ dans 30 ans, soit un total de 49 678,65$ d’intérêts gagnés.
Certaines personnes croient qu’il vous faut plusieurs milliers de dollars pour pouvoir commencer à investir, mais c’est absolument faux.
Il existe une multitude de fonds indiciels et de fonds de placement auquel il est possible de contribuer avec seulement un dollar.
Parlant de fonds – je vous suggère fortement d’opter pour des fonds indiciels, qui sont des fonds qui suivent la performance de différents indices boursiers et ont des frais de gestions minimes, quasiment nuls.
Il est important de minimiser les frais de gestion puisqu’ils peuvent diminuer vos gains d’intérêts et réduire le pouvoir des intérêts composés.
3. Investir dans votre éducation
Investir dans votre éducation ou dans votre développement professionnel peut augmenter vos revenus sur le long terme.
Je vous suggère donc de continuer vos études ou d’effectuer des formations additionnelles pour augmenter votre salaire.
Recevoir quelques milliers voire une dizaine de milliers de dollars de plus par année fait une grosse différence, surtout sur une carrière complète.
Investir dans votre savoir-faire peut donc être l’un des meilleurs investissements que vous puissiez faire.
4. Éviter les dettes
Les dettes sont un drain constant sur votre salaire, particulièrement celles qui ont des taux d’intérêt élevés comme les cartes de crédit ou celles qui ont un paiement mensuel élevé, comme les dettes automobiles.
En évitant d’accumuler des dettes autres que votre emprunt hypothécaire, vous libérez une partie de votre salaire, ce qui vous permet d’allouer plus d’argent à l’épargne, à l’investissement et aux domaines qui vous tiennent à cœur.
Ne pas avoir de dettes vous met également dans une meilleure position financière s’il arrive un imprévu comme une perte d’emploi puisque vous n’aurez pas de gros paiement mensuel.
Bref, dépensez intelligemment et évitez de contracter des dettes inutiles. Utilisez le crédit de manière responsable et ne dépensez que ce que vous pouvez rembourser.
5. Vivre en dessous de ses moyens
Vivre en dessous de ses moyens est primordial. Avec une nouvelle carrière et un gros salaire, il est facile de se sentir riche et de vouloir dépenser. Vous voyez peut-être vos amis acheter la voiture de l’année et la financer sur 72 mois ou partir plusieurs fois par année en vacances dans des destinations exotiques. Ce sont des erreurs, et malheureusement, ils vont s’en rendre compte dans 10 ans lorsque vous aurez 100 000$ de plus dans votre compte bancaire.
Le « Lifestyle creep » comme on l’appelle aux États-Unis est pernicieux et subtil. Avoir un budget est la meilleure façon de l’éviter.
Découvrez « 16 Conseils utiles pour économiser de l’argent ».
6. Planifier pour la retraite
Même si la retraite peut sembler loin à vingt ans, commencer à épargner dès maintenant peut faire une énorme différence grâce à la magie des intérêts composés.
Les petits montants épargnés tôt peuvent se transformer en un montant d’argent considérable au fil du temps avec peu d’effort.
Alors, n’hésitez pas à commencer dès maintenant, même si vous ne pouvez qu’y allouer 20$ par mois.
7. Continuer à s’informer sur les finances personnelles
Informez-vous sur le sujet des finances personnelles et la gestion de l’argent.
C’est souvent un sujet tabou dont on ne parle pas avec ses amis ou ses proches.
Il est donc votre responsabilité de vous éduquer sur le sujet pour avoir l’avenir financier souhaité.
Les finances personnelles sont un sujet vaste qui regroupe divers concepts comme le budget, l’endettement, l’investissement, les différents véhicules de placement, la planification de la retraite et plus encore. Il est donc normal que vous ne puissiez pas tout apprendre en quelques mois.
8. Être assuré
Faites attention d’avoir une couverture d’assurance adéquate pour vous protéger des imprévus.
Avoir l’assurance habitation, l’assurance automobile, l’assurance vie et l’assurance invalidité est primordial et peut vous sauver la mise si quelque chose arrivait par malheur.
De bonnes primes d’assurance peuvent vous éviter des difficultés financières en cas de problème.
9. Avoir un fonds d’urgence
Assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence équivalent à trois à six mois de dépenses courantes, surtout si vous vivez en appartement ou si vous avez un paiement hypothécaire.
Vivre de façon indépendante de ses parents est coûteux et est une dépense mensuelle importante, ce qui signifie que vous avez moins d’argent disponible pour faire face aux imprévus.
Un fonds d’urgence peut vous protéger en cas de perte d’emploi ou d’urgence médicale, et pourrait vous éviter de vous retrouver dans une situation financière difficile.
Mot de la fin
En suivant ces conseils et en adoptant de bonnes habitudes financières dès votre vingtaine, vous pourrez établir une base financière solide et vivre une vie d’abondance.
En vous privant un peu dans la vingtaine, vous pourrez rendre vos amis jaloux dans la trentaine et la quarantaine.
Pour réussir financièrement, la discipline et la persévérance sont essentielles. Commencez dès aujourd’hui à prendre le contrôle de votre argent et à construire un avenir financier prometteur.
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