Cherchez-vous à savoir combien épargner chaque mois? Voici tout ce que vous devez savoir pour être dans la meilleure position financière et bien vous préparer à la retraite.
La retraite est une grande étape dans une vie. Pour bien en profiter, il est essentiel de se préparer à l’avance et d’accumuler une bonne quantité d’épargne. En effet, personne ne veut se retrouver à manquer d’argent à la retraite et devoir retourner sur le marché du travail.
Vous allez apprendre combien épargner chaque mois, combien avoir de côté à 30 et 40 ans ainsi que les meilleurs conseils pour économiser.
Vous serez ensuite prêt à prendre en main votre avenir financier pour vivre la retraite que vous méritez.
L’article qui suit explique combien épargner pour atteindre la liberté financière et être prêt pour la retraite.
Combien devez-vous épargner?
Comment savoir combien épargner chaque mois?
Tout d’abord, le montant d’argent que vous devrez mettre de côté chaque mois en vue de votre retraite dépend de votre salaire. Un médecin avec un salaire de 500 000$ ne doit pas économiser le même montant qu’une enseignante ayant un revenu de 70 000$ par an.
Je vous recommande d’épargner 15 à 20% de votre salaire brut tous les mois. Cette somme, investie de façon consistante, vous permettra de vivre une retraite très confortable et de ne jamais avoir peur de manquer d’argent.
Bien sûr, comme chaque situation est unique, je vous recommande de rencontrer un conseiller financier quelques années avant votre retraite pour élaborer un plan précis et adapté à votre situation.
Cependant, si vous êtes en début de carrière comme moi et que la retraite est encore bien loin, épargner de 15 à 20% de votre salaire brut est une excellente stratégie.
Vous épargnerez ainsi beaucoup plus que la majorité de la population et serez donc en bien meilleure position financière.
Qui sait? Avec ce niveau d’épargne, vous pourrez peut-être même prendre votre retraite quelques années d’avance.
Combien avoir de côté à 30 ans?
Il est difficile de déterminer le chiffre précis que vous devriez avoir dans votre compte de banque à 30 ans. Votre épargne devrait dépendre de votre salaire.
Si vous suivez mes conseils et épargnez de 15 à 20% de votre salaire à partir de 30 ans, vous serez dans une très bonne position financière à 60 ans.
Cependant, comme j’aime me comparer à la moyenne pour me donner une idée d’où je me situe, je vous présente plus bas les actifs des ménages moyens au Canada ainsi qu’en France.
Au Canada
Les actifs totaux des ménages canadiens moyens de 35 ans et moins sont de 25 300$. Ainsi, si vous et votre partenaire êtes Canadiens et que vous avez plus de 25 300$ combinés, vous êtes en haut de la moyenne.
Cependant, les Canadiens sont en mauvaise position financière. Ne vous réjouissez donc pas trop vite si vous êtes meilleur que la moyenne en matière de finance. Se comparer à la moyenne n’est peut-être pas une si bonne métrique. En effet, le ratio d’endettement moyen des Canadiens de 35 ans et moins était de 36,4% au deuxième trimestre de 2022, ce qui est très élevé.
En France
D’un autre côté, le patrimoine moyen des ménages français de 30 ans et moins était de 43 000 euros en 2023. Ainsi, si vous et votre partenaire avez un patrimoine plus important que 43 000 euros, vous êtes en haut de la moyenne.
Cependant, encore une fois, être en haut de la moyenne n’est peut-être pas un gage de succès puisque l’endettement moyen des ménages français est de 44,3%. Les Français ne sont pas dans la meilleure position financière.
Combien avoir de côté à 40 ans?
Au Canada
Ensuite, les actifs moyens des ménages canadiens de 35 ans à 44 ans sont de 182 500$. Il y a une hausse significative entre les actifs moyens des ménages canadiens de 35 ans à 44 ans et ceux de 35 ans et moins.
Cependant, si à 40 ans, vous avez économisé et investi de 15 à 20% de votre salaire brut depuis plusieurs années, votre couple aura sûrement plus d’argent que la moyenne à cet âge.
J’aimerais également mentionner que le ratio d’endettement moyen des Canadiens de 35 ans à 44 ans était de 31,3% au deuxième trimestre de 2022.
En France
Pour continuer, le patrimoine moyen des ménages français de 40 ans est de 250 000 euros. Cela représente également une hausse significative comparativement au patrimoine moyen des ménages français de 30 ans et moins.
Cependant, si vous avez économisé et investi de 15 à 20% de votre salaire brut depuis plusieurs années, votre couple aura sûrement plus d’argent que la moyenne à 40 ans.
Il est utile de mentionner que le ratio d’endettement moyen des ménages français est de 44,3%.
Les meilleurs astuces pour économiser
1. Faire un budget
Selon moi, le meilleur conseil pour économiser au quotidien est d’avoir un budget. En effet, faire un budget permet de diriger et de donner un nom à chaque dollar gagné pour ne rien gaspiller ou dépenser involontairement.
Voici les étapes pour faire un budget:
1. Déterminez vos revenus
Commencez par identifier vos revenus mensuels, du plus petit revenu au plus important. Votre revenu mensuel est la base de votre budget puisque c’est le montant que vous devez allouer à vos différents postes budgétaires chaque mois.
Pour plus d’information, allez lire Comment faire un budget | Estimer ses revenus en 6 étapes faciles.
2. Listez vos dépenses
Ensuite, identifiez vos dépenses mensuelles et classez-les selon leur catégorie au budget.
Par exemple:
Logement :
- Loyer ou prêt hypothécaire
- Assurance habitation
- Eau
- Électricité
- Chauffage
Transport :
- Carburant
- Assurance automobile
- Paiement prêt automobile
- Entretien et réparations
- Transport en commun
Alimentation :
- Épicerie
- Restaurant
Loisir :
- Sorties et divertissement
- Abonnements
Pour plus d’information, consultez 3 Étapes essentielles pour estimer les dépenses mensuelles de votre budget.
3. Définissez vos objectifs financiers
Ensuite, identifiez les raisons qui vous poussent à vouloir prendre vos finances en main. Souhaitez-vous économiser pour une mise de fonds pour une maison, sortir de l’endettement, épargner pour un gros voyage, etc.?
Ces objectifs vous aideront à rester motivé lorsque vous aurez envie d’abandonner.
4. Créez votre budget
Après, choisissez l’outil que vous allez utiliser pour faire votre budget.
Il existe plusieurs outils budgétaires, mais les plus populaires sont :
- Application sur le téléphone
- Fichier Excel : Voici un fichier Excel que j’ai créé que vous pouvez télécharger gratuitement: Tableau de budget Excel (gratuit)
- Enveloppes budgétaires
Voici un article qui explique en détail les différents types d’outils budgétaires qui existent: Comment faire son budget mensuel en 5 étapes faciles.
Vous devrez ensuite créer 3 différentes sections dans votre budget, c’est-à-dire une section revenus, une section dépenses et une section épargne et investissements.
Remplissez les différentes sections en tâchant de maintenir l’équilibre budgétaire. Il faut que vos revenus soient égaux à vos dépenses, additionnés à votre épargne et investissement.
5. Suivez et ajustez
Une fois votre budget complété, il est temps de le mettre en application.
Il est normal de devoir ajuster son budget, particulièrement au début. Il y a de bonnes chances que vous sousestimiez ou surestimiez certaines dépenses.
2. Faire attention à la hausse du niveau de vie (ou le «lifestyle creep»)
La hausse du niveau de vie ou le lifestyle creep est un problème qui survient subtilement et qui peut avoir de gros impacts financiers.
Ce problème survient lorsque l’on augmente son niveau de vie en même temps que ses revenus. Cela peut prendre la forme de partir en voyage ou d’aller faire une séance de magasinage pour se faire plaisir à chaque augmentation de salaire et à chaque bonus.
Cependant, à long terme, cela peut devenir un réel problème qui empêche l’épargne et qui peut nuire à l’atteinte de certains objectifs financiers.
Une bonne façon de prévenir ce problème est de faire un budget et de prendre conscience de ses dépenses quotidiennes.
3. Attendre 24 à 48 heures avant de faire un achat
Je vous recommande également d’attendre 24 à 48 heures avant de faire un achat lorsque possible. Cela vous permettra de savoir si vous voulez réellement un objet en particulier ou si vous ressentez seulement une envie passagère de l’acheter.
Cette astuce pourrait vous aider à économiser beaucoup d’argent sur un an.
De mon côté, lorsque je magasine en ligne pour passer le temps, je mets souvent des articles dans mon panier et ensuite j’attends le lendemain. Presque toujours, j’oublie que j’ai un panier enregistré ou je n’en ai simplement plus envie le lendemain.
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