Voulez-vous savoir comment rentabiliser son argent et épargner quand on est jeune? Voici ce que vous devez savoir pour assurer votre succès financier le plus tôt possible. 

Les finances personnelles sont un sujet très important dont on ne parle pas assez souvent. Apprendre à gérer son argent dès un jeune âge permet d’assurer son avenir financier et d’atteindre la liberté financière plus rapidement. J’ai maintenant 23 ans et c’est un sujet qui me fascine tout particulièrement puisque je vise moi-même d’atteindre la liberté financière le plus rapidement possible.

Dans cet article, vous allez découvrir pourquoi épargner jeune est important, comment épargner quand on est jeune ainsi que comment rentabiliser son argent et investir en tant que jeune.

Grâce à cet article, vous découvrirez tout ce que vous devez savoir sur le sujet d’épargner jeune pour avoir du succès financier. 

3 Conseils essentiels pour épargner jeune

1. Pourquoi épargner quand on est jeune est-il important?

Épargner quand on est jeune est très important, voici des raisons qui expliquent pourquoi: 

• Favorise de bonnes habitudes financière

Commencer à épargner quand on est jeune favorise les bonnes habitudes financières pour le reste de sa vie. Les habitudes que nous mettons en place dans la vingtaine nous suivront dans la trentaine et aussi pour le reste de notre vie. Ainsi, quelqu’un qui dépense beaucoup dans la vingtaine continuera probablement de le faire longtemps et aura de difficulté à épargner pour le futur. 

Selon moi, il est idéal d’apprendre la discipline financière à 20 ans, puisqu’à cet âge, personne ne s’attend à nous voir dépenser beaucoup. C’est donc un temps idéal pour économiser beaucoup et prendre une longueur d’avance financièrement. 

• Permet de prévenir le « lifestyle creep »

Commencer à épargner jeune et savoir maîtriser ses finances permet de prévenir ce que l’on appelle le « lifestyle creep ». 

Le « lifestyle creep » est un phénomène qui se produit lorsqu’une personne augmente progressivement son niveau de vie et ses dépenses au fur et à mesure que son revenu augmente. 

Ainsi, au lieu d’épargner ou d’investir son argent supplémentaire, cette personne décide de dépenser davantage pour se faire plaisir. Par exemple, elle pourrait décider d’acheter des vêtements plus chers, d’avoir une auto plus luxueuse, de déménager dans une maison plus grande, etc.

Le « lifestyle creep » est problématique parce qu’il peut empêcher les gens d’atteindre leurs objectifs financiers à long terme. En ne faisant pas attention, il est facile de se retrouver à vivre de paye en paye malgré un salaire élevé. 

Pour prévenir le « lifestyle creep », je vous suggère d’avoir un budget ainsi que des objectifs d’épargne. Ceux qui sont victimes de ce phénomène n’ont souvent pas conscience de leurs finances et croient avoir plus d’argent qu’ils n’en ont réellement.

• Permet de prendre avantage des intérêts composés 

Apprendre comment épargner et comment investir en tant que jeune permet de tirer parti du merveilleux pouvoir des intérêts composés. 

Les intérêts composés permettent, en effectuant un placement à la Bourse, de réinvestir automatiquement les intérêts gagnés et de les ajouter au capital initial. Ainsi, les intérêts reçus à chaque année seront réinvestis pendant plusieurs années. 

Cela permet de faire croître vos placements de façon exponentielle. L’élément le plus important de cette équation est le temps. En effet, plus votre argent sera investi longtemps à la Bourse, plus les intérêts auront le temps de croître. 

Sur plusieurs décennies, les gains effectués grâce à l’intérêt composé sont ahurissants. Si vous souhaitez voir par vous-même l’effet des intérêts composés, il existe plusieurs calculatrices en ligne comme Calculatrice – Intérêts composés | GetSmarterAboutMoney.ca (gerezmieuxvotreargent.ca).

Sinon, voici un exemple: si vous faites un investissement de 5000$ à la Bourse aujourd’hui sans effectuer aucun autre versement à un taux d’intérêt moyen de 8%, ce placement aura une valeur de 54 678,65$ dans 30 ans. Vous aurez ainsi gagné un total de 49 678,65$ en intérêts composés.

2. Comment épargner quand on est jeune?

La meilleure façon pour économiser quand on est jeune est d’avoir un budget. En effet, un budget permet de contrôler ses dépenses et d’épargner de l’argent tous les mois en vue de ses objectifs financiers. Connaître ses entrées et sorties d’argent permet aussi d’identifier les catégories où l’on peut couper pour atteindre ses objectifs encore plus rapidement.

Un budget permet également de suivre sa progression vers l’atteinte de ses objectifs et de rester motivé.

Les 5 étapes pour faire un budget : 

1. Déterminez vos revenus mensuels

Commencez par identifier toutes vos sources de revenus. Il est important de créer une liste exhaustive de tous vos revenus mensuels.

Voici une liste d’exemples de revenus :

• Salaires
• Revenus de placement
• Intérêts
• Dividendes
• Allocations gouvernementales 
• Bourses d’étude

Connaître votre revenu mensuel total vous permettra d’avoir une vision claire et précise de l’argent que vous avez à votre disposition chaque mois.

Pour plus d’aide pour déterminer vos revenus mensuels, vous pouvez aller lire Par où commencer pour faire votre premier budget.

2. Listez vos dépenses mensuelles

La deuxième étape dans la création d’un budget consiste à déterminer vos dépenses mensuelles. Ensuite, classez vos dépenses selon leur catégorie.

Voici une liste d’exemples de dépenses :

Logement :

• Loyer
• Assurance habitation
• Électricité
• Eau
• Chauffage

Transport :

• Carburant
• Paiement prêt automobile
• Assurance automobile
• Entretien et réparations
• Transport en commun

Alimentation :

• Épicerie
• Restaurant
• Livraison de repas ou repas à emporter

Loisir :

• Sorties et divertissement
• Abonnements aux services de streaming
• Lecture et médias

Pour plus d’aide pour déterminer vos dépenses mensuelles, vous pouvez aller consulter 3 Étapes essentielles pour estimer les dépenses mensuelles de votre budget.

3. Définissez vos objectifs financiers

Ensuite, définissez vos objectifs financiers. Quels sont vos projets à court et à long terme? 

Exemple: 

• Acheter une maison
• Rembourser ses dettes
• Épargner pour la retraite
• Effectuer un voyage de plusieurs mois

Ensuite, déterminez la somme d’argent dont vous aurez besoin pour effectuer chaque objectif et effectuez un plan pour les atteindre.

Par exemple, si je souhaitais économiser 3 000$ d’ici les six prochains mois pour partir une semaine au Mexique, je devrais épargner 500$ chaque mois.

Pour plus d’informations sur comment déterminer ses objectifs, vous pouvez aller consulter Stratégie intelligente pour définir vos objectifs de vie personnel.

4. Créez votre budget

Il est temps de créer votre budget maintenant que vous connaissez vos revenus, vos dépenses et vos objectifs financiers.

Choisissez l’outil que vous utiliserez pour faire votre budget

• Tableur Excel
• Application de budget
• Planificateur budgétaire papier
• Enveloppes budgétaires

Si vous souhaitez découvrir les avantages et inconvénients de chaque méthode, consultez cet article : Comment faire son budget mensuel en 5 étapes faciles.

Créez les sections de votre budget et les montants 

Créez les différentes sections de votre budget: 

• Section revenu
• Section dépense
• Section épargne et investissement 

Ensuite, inscrivez tous les postes budgétaires avec les montants que vous comptez dépenser chaque mois.

Assurez-vous que vos dépenses n’excèdent pas vos revenus. N’hésitez pas à ajuster votre budget au besoin.

Il est normal que votre budget ne soit pas parfait dès le début et que vous ayez besoin de l’ajuster plusieurs fois.

5. Suivez et ajustez

Une fois que votre budget sera créé, il est important de faire le suivi régulier de vos dépenses et de vous assurer de respecter votre budget.

Personnellement, je comptabilise chaque jour les dépenses que j’ai effectuées. Certaines personnes préfèreront le faire une fois par semaine ou une fois au milieu du mois.

Vous pouvez aussi utiliser une application de budget pour comptabiliser automatiquement vos dépenses mensuelles.

3. Comment rentabiliser son argent et investir en tant que jeune

Quand commencer à investir en tant que jeune

N’importe qui ayant 18 ans et plus peut commencer à investir et à rentabiliser son argent. Vous pouvez commencer à investir avec seulement 50$. Vous n’avez absolument pas besoin d’avoir plusieurs milliers de dollars en banque avant de commencer. 

Éviter les comptes d’épargne à intérêt élevé

Si vous souhaitez rentabiliser votre argent, je vous recommande d’éviter de laisser votre argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé avec votre banque. En effet, les comptes d’épargne à intérêts offerts par votre banque ont presque toujours un rendement inférieur à l’inflation. Ainsi, vous perdrez effectivement de votre pouvoir d’achat chaque année. Par exemple, si vous placez 5 000$ dans un compte d’épargne à 2% avec votre banque et que l’inflation est de 3%, à la fin de l’année, le pouvoir d’achat du 5 000 $ aura diminué de 1 %, donc il vaudra essentiellement 1% de moins.

Quoi choisir entre un fonds de placement et un fonds indicel?

Grâce aux fonds de placement, il est possible d’acheter une petite partie d’un portefeuille diversifié d’actifs qui peut comprendre des actions, des obligations ou autre. Vous pourrez ainsi avoir un portefeuille diversifié dès le début, qui sera moins risqué et permettra d’optimiser vos rendements.

Je vous recommande fortement d’investir dans des fonds indiciels. Ce sont des fonds de placements qui suivent la performance de différents indices boursiers et ont des frais de gestion très bas. 

En moyenne, les frais de gestion des fonds indiciels sont de 0,05% à 0,20% par an, alors que ceux des fonds de placements gérés activement sont de 0,50% à 2% annuellement. Il est préférable de minimiser les frais de gestion puisqu’ils peuvent venir gruger vos gains d’intérêts et réduire vos intérêts composés. Même si 2% de frais de gestion ne semblent pas très élevés, cela peut vous coûter des milliers de dollars, voire plus, dans votre vie. 

Les fonds indiciels ont également tendance à performer mieux que les fonds de placements gérés activement puisqu’ils sont conçus pour reproduire la performance du marché. Il n’y a donc pas de risque qu’un gestionnaire de portefeuille sélectionne un titre qui ne performe pas bien et qui pourrait faire diminuer le rendement total du fonds de placement. 

Investir régulièrement

Il est également important d’investir régulièrement. Il est préférable d’investir souvent des petits montants plutôt qu’une grosse somme, une à deux fois par an. 

En effet, investir régulièrement permet d’acheter des parts à différents prix, ce qui réduit l’impact des fluctuations du marché sur le coût moyen de vos investissements. Cela vous évitera d’acheter trop d’actifs à des prix trop élevés. 

Cela vous permettra également de bénéficier davantage de la capitalisation des intérêts composés, puisque vous investirez l’argent dès que vous l’aurez, plutôt que d’attendre d’avoir un certain montant.

Cet article vous a présenté tout ce que vous devez savoir pour épargner jeune et avoir du succès financièrement.

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