Vous vous demandez comment faire son budget mensuel? Voici un guide efficace pour choisir le bon outil budgétaire et créer votre premier budget mensuel.

Faire son budget est une tâche complexe et il y a de nombreux outils différents qui sont disponibles. Si vous êtes comme moi, vous souhaitez connaître les avantages et les inconvénients de chaque outil budgétaire avant de faire votre choix et aimeriez avoir des étapes claires pour faire votre premier budget.

Dans cet article, vous allez découvrir le pour et le contre de chaque outil ainsi que la démarche à suivre pour créer votre premier budget mensuel.

Voici un guide simple qui vous montrera comment faire son budget mensuel et qui vous guidera dans le choix du meilleur outil pour vous.

Comment faire son budget mensuel en 5 étapes efficaces 

1. Choisir votre outil budgétaire

Il y a plusieurs outils possibles pour créer votre budget. Certaines personnes utilisent un tableur Excel, alors que d’autres préfèrent un planificateur budgétaire papier ou des enveloppes budgétaires. Il est important de choisir l’outil qui fonctionnera le mieux avec vos besoins et votre situation.

Avantages et inconvénients du tableur Excel

Avantages :

Créer un budget sur Excel vous permettra d’avoir un budget totalement adapté à vos besoins et très personnalisé. Vous pouvez le créer vous-même gratuitement et l’adapter complètement à vos besoins.

Voici un article qui vous présentera en détail les dépenses mensuelles que vous devriez mettre dans votre budget :  « 3 Étapes essentielles pour estimer les dépenses mensuelles de votre budget ».

Il existe également des modèles déjà faits que vous pouvez acheter sur Etsy qui sont très peu dispendieux. 

Les tableaux Excel permettent aussi d’avoir une vision globale de votre budget et de facilement pouvoir comparer les différents mois.

Inconvénients : 

Les tableurs Excel sont plus difficiles à utiliser au quotidien. En effet, il sera difficile de sortir votre fichier Excel au centre commercial pour vérifier si vous avez budgété assez d’argent pour acheter une nouvelle paire de pantalons.

Personnellement, j’aime avoir accès à mon budget en tout temps pour savoir combien d’argent il me reste à dépenser dans chaque catégorie.

Avantages et inconvénients du planificateur budgétaire papier

Avantages :

Vous pouvez acheter un planificateur papier qui aura été créé par un professionnel. C’est une bonne option pour ceux et celles qui aiment noter leurs dépenses sur du papier et avoir un budget tangible. 

Inconvénients : 

Cette option est encore une fois peu pratique au quotidien, puisque vous devrez apporter votre planificateur avec vous pour l’utiliser. Écrire votre budget de façon manuscrite est également plus long, ce qui n’est pas l’idéal si vous avez une vie occupée. 

Le planificateur papier est également l’une des options les plus dispendieuses. Si vous le souhaitez, vous pouvez vous procurer un planificateur budgétaire sur Amazon.

Avantages et inconvénients des enveloppes budgétaires

Avantages : 

La méthode du budget par enveloppe consiste à diviser votre argent en plusieurs enveloppes. Chaque enveloppe représente une catégorie de dépenses différente.

Cette méthode est utile pour simplifier le suivi et la gestion du budget. En vérifiant le contenu de chaque enveloppe, vous allez immédiatement savoir combien il vous reste à dépenser dans cette catégorie.

Certaines personnes aiment également cette méthode puisqu’elles considèrent qu’elle permet de réduire leurs achats impulsifs.

Inconvénients : 

Cette méthode nécessite des retraits mensuels au guichet automatique pour remplir vos enveloppes. Vous devrez également apporter vos enveloppes avec vous et devrez payer principalement comptant dans votre quotidien. Si vous le souhaitez, vous pouvez facilement trouver des enveloppes budgétaires sur Amazon.

Avantages et inconvénients des applications de budget

Avantages : 

Une application budgétaire offre une structure à votre budget qui a été créée par un professionnel. De plus, avoir son budget sur son téléphone permet de l’utiliser facilement au quotidien et de toujours l’avoir à portée de main. 

Personnellement, j’aime utiliser une application de budget. Celle que j’utilise s’appelle EveryDollar qui offre une version gratuite ainsi qu’une version payante. J’utilise présentement la version gratuite et je trouve qu’elle comble très bien mes besoins. J’aime avoir mon budget avec moi en tout temps et pouvoir le modifier facilement en quelques touches sur mon téléphone. (Cet article n’est pas sponsorisé).

Inconvénients : 

Plusieurs applications budgétaires sont payantes et vous ne pouvez pas totalement les adapter à vos besoins. 

2. Créer les sections et les postes budgétaires de votre budget

Après avoir choisi l’outil que vous utiliserez pour faire votre budget, séparez ce dernier en 3 différentes catégories:

1. Revenus
2. Dépenses
3. Épargnes et investissements

Ensuite, dans chaque section, créez les postes budgétaires. 

Exemple de budget mensuel:

Revenus

Dans la section revenu, créez une ligne pour chaque source de revenus. 

Par exemple, dans mon budget, il y a les postes suivants: 

• Paye no.1
• Paye no.2
• Crédit d’impôt pour solidarité (du gouvernement du Québec)
• TPS/Canada (du gouvernement du Canada)
• Bourse

Vous pouvez consulter l’article intitulé : « Comment faire un budget | Estimer ses revenus en 6 questions faciles » pour vous aider à identifier vos revenus.

Dépenses

Dans la section Dépenses, créez également une ligne pour chaque type de dépense. 

Par exemple, dans la section Alimentation de mon budget, il y a les postes suivants: 

• Épicerie
• Restaurants
• Café

Consultez l’article intitulé : « 3 Étapes essentielles pour estimer les dépenses mensuelles de votre budget » pour avoir plus d’informations sur comment déterminer vos dépenses. 

L’identification de vos dépenses est habituellement une des étapes les plus difficiles dans la création d’un budget.

Épargnes et Investissements

Dans cette section, créez une ligne pour chaque objectif d’épargne et d’investissement que vous avez.

Par exemple, vous pourriez avoir le poste « Épargne pour une maison » ou « Épargne pour un voyage au Mexique ».

Allez voir l’article suivant : « Stratégie intelligente pour définir vos objectifs de vie personnel » si vous avez de la difficulté à définir vos objectifs.

3. Entrer le montant budgété pour chaque poste 

Vous devrez ensuite entrer le montant correspondant à chaque poste budgétaire. 

Dépenses 

Normalement, il sera assez facile d’estimer vos dépenses fixes puisqu’elles ne varient pas de mois en mois. Cependant, les dépenses variables seront plus difficiles à estimer. Vous pouvez regarder les relevés bancaires des trois derniers mois pour avoir une bonne idée de ce que vous dépensez dans chaque catégorie.

Vous pouvez vous référer à l’article « Comment faire un budget | Estimer ses revenus en 6 questions faciles » pour vous aider à estimer vos dépenses mensuelles.

Épargnes et investissements

Dans cette section, inscrivez l’objectif d’épargne ou d‘investissement mensuel qui vous permettra d’atteindre chaque objectif.

4. S’assurer que vos dépenses n’excèdent pas vos revenus

En faisant votre budget pour le mois prochain, assurez-vous que vos dépenses totales additionnées à vos épargnes et investissements n’excètent pas vos revenus. Si vous avez un budget déficitaire, identifiez les postes de dépenses ou d’épargnes et d’investissements que vous pouvez réduire pour éviter de vous endetter.

5. Répéter ce processus chaque mois

Ensuite, vous devrez répéter les étapes 3 et 4 chaque mois. Vous aurez ainsi un budget mensuel qui vous permettra de gérer votre argent et de prendre vos finances en main.

Cet article vous a présenté comment faire son budget mensuel ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque outil budgétaire pour vous aider à faire un choix éclairé.

AUTRES ARTICLES QUI POURRAIENT VOUS INTÉRESSER : 

• Pour apprendre à identifier vos revenus: « Comment faire un budget | Estimer ses revenus en 6 questions faciles ».
• Pour plus d’informations sur comment déterminer vos dépenses: « 3 Étapes essentielles pour estimer les dépenses mensuelles de votre budget ».
• Pour apprendre à déterminer vos objectifs: « Stratégie intelligente pour définir vos objectifs de vie personnel ».